中國國有銀行正在裁員,大部分業務根本不用臨櫃辦理;民營銀行、網銀正在崛起。

證券日報 2017年3月消息

隨著銀行物理網點的增速放緩甚至是減少,銀行對櫃員的需求程度也大不如從前。

從近3年的數據來看,銀行的櫃員配備情況正在逐年遞減,尤其以國有大行為首,從2014年的減員1.7萬餘人到2016年的驟減5萬餘人,三年時間,銀行改變翻天覆地。

而在傳統網點櫃員減少的同時,銀行的網路交易數量則有著巨大的增長,銀行業協會數據顯示,2016年銀行業金融機構離櫃交易達1777.14億筆,同比增長63.68%,離櫃交易金額達到了1522.54萬億元,行業平均離櫃率達到了84.31%,其中,民生銀行的離櫃業務率已經達到了驚人的99.27%。

離櫃的意思是,人不用到銀行!

以下內容來源:鳴金網(微信id:mingjin-wang)、證券日報、每經網

作者:奔跑吧,琪哥(個人微信:yao493741294) 

傳統銀行正在消失,建行最慘!

數據顯示:截止2016年末,工行減少櫃員14090人,農行減少櫃員10843人,建行櫃員更是狂減30007人,四大行僅剩中行沒有公開,不出意外也是上萬人。

2014年才減員1.7萬人,2016年就超5萬人,三年之間翻天覆地。與之對應的是高管薪酬腰斬、員工排隊離職、年終獎慘烈,甚至有行長回家帶娃。

誰也沒想到,曾經的金飯碗就這樣被砸碎!當然一些積極思變、痛定轉型的中小銀行,都交出了亮眼的成績。

櫃台虛設,網點關門

櫃員撤了,櫃台也得撤,網點也得關。最新數據還未公布,但從2014年開始銀行就悄悄開始關閉線下網點。2014年工行減少網點128個,2015年再減少26個。

離櫃率實在太高了!2016年銀行離櫃交易達1777.14億筆,金額達1522.54萬億,平均離櫃率高達84.31%,民生銀行更是達到了驚人的99.27%

不僅如此,廣發銀行、建行、中信銀行、招行、浙商銀行、農行、光大銀行的離櫃業務率均超過95%,中國已有15家銀行的離櫃率超過90%!

也就是說這15家銀行90%的業務都不再去櫃台辦理,這意味著櫃員失業、櫃台形同虛設、網點關門潮或即將到來。

龐大的員工數、碧麗輝煌的線下網點、鋪天蓋地的ATM機,誰也沒想到這些銀行曾最引以為傲的資產,卻突然變成了最大的累贅!

多家銀行離櫃率超90%

從某種程度上來看,銀行的櫃員人數減少是銀行智能化的必然結果,超高的離櫃業務率已經為物理網點與櫃員減少帶來了充分的理由。

銀行業協會數據顯示,2016年銀行業金融機構離櫃交易達1777.14億筆,同比增長63.68%,離櫃交易金額達到了1522.54萬億元,行業平均離櫃率達到了84.31%,比2015年增長了近7個百分點。

全年網上銀行交易849.92億筆,同比增長98.06%,網上銀行個人客戶數量為12.19億戶,同比增長13.32%,企業戶為0.27億戶,同比增長31.71%。

這已經是中國銀行業連續兩年在離櫃交易金額增長超過30%。2015年,中國銀行業離櫃交易達到1085.74億筆,離櫃交易金額達1762.02萬億元,同比增長31.52%,平均離櫃業務率為77.76%。

在具體銀行方面,已經有15家銀行的離櫃業務率超過了90%,其中民生銀行離櫃業務率99.27%排名第一,廣發銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農業銀行、光大銀行的離櫃業務率也均超過了95%。

一個更為直觀的數據是,在2014年,離櫃業務替代率超過50%的銀行僅有33家,而在2016年,離櫃業務替代率超過70%的銀行就有34家,其中不乏城商行和農村信用社,智能銀行化正在一步步進行全行業的滲透。

在人們傳統觀念中的老年銀行——四大國有銀行,網點智能化也使他們煥然一新。

《證券日報》記者走訪發現,許多銀行都配備了「智能櫃臺機」,這種機器設計非常人性化,功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產品簽約、綜合查詢與列印、生活服務、公司業務、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100餘項個人非現金業務,用戶可根據需求,按照提示操作。

在北京亞運村的工商銀行網點,本報記者在體驗中發現,智能櫃臺機的出現大大降低了銀行人工成本,例如辦理儲蓄卡業務,傳統的業務流程是,申請人需要在窗口填寫單據以及簽字,而在智能櫃臺機上,只需要將身份證放在指定位置進行掃描並錄入指紋信息,全程需要銀行員工授權兩次,辦卡即可完成,用時僅在五分鐘左右,較在櫃臺人工辦理節約了不少時間。

在恒豐銀行的智能網點中,人臉識別技術已經運用到實際當中,當銀行存量客戶走進銀行,攝像頭將自動捕捉到客戶臉部信息,識別客戶後自動安排客戶經理進行對接,對客戶而言,高效的智能化體驗節約了大量的時間與不必要的溝通成本。

打包甩賣,馬雲清倉

在老百姓眼裡,搞銀行怎麼都是穩賺不賠。但事實並非如此,就算「留下買路錢」的高速收費站,也會虧得慘不忍睹。目前,銀行業不良貸款餘額已超1.5萬億。

而利潤方面,四大行逼近零增長,曾經動輒增長30%的中小銀行也變成個位數。令人擔憂的是影子銀行的泛濫,2015年規模已達53萬億,占銀行業四分之一。

2017年3月20日,國家開發銀行一口氣甩賣15家村鎮銀行,要買全買走。而3月23日,上市剛滿一年的浙商銀行就被傳出遭馬雲「清倉」甩賣,一分錢不賺套現走人!

這一切的一切,都是咎由自取。實體經濟「步履維艱」,而銀行卻富得流油,陷入房地產漩渦,挑肥揀瘦畸形逐利。就連股市給實體經濟的支持都比銀行多!

再不改變就晚了,國家已開閘民營銀行,讓有能力的人上。

馬雲、馬化騰、李彥宏,就連雷軍都開起了銀行,這是一場由老百姓決定勝負的大戰。

永遠不要覺得自己有多牛逼,幹掉你的,往往就是那些你曾經看不起的對手!

閱讀原文1

閱讀原文2



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