北京首家民營銀行即將成立,主要客戶鎖定為科技創新型的中小微企業。

本文來源:界面新聞

記者:楊中華

隨著11家上市公司齊發公告,北京首家民營銀行發起人股東的神秘面紗終於揭開。

2016年11月17日晚間,用友網路(600588.SH)發布公告表示,公司擬與碧水源等10家公司,共同投資發起設立北京中關村銀行股份有限公司(下稱中關村銀行),註冊資本為人民幣40億元,公司出資額為人民幣11.92億元,占設立後北京中關村銀行的29.80%股權,為第一大股東。

其他10家上市公司分別為碧水源(30070.SZ)、光線傳媒(300251.SZ)、東方園林(002310.SZ)、東華軟體(002065.SZ)、華勝天成(600410.SH)、東方雨虹(002271.SZ)、梅泰諾(300038.SZ)、鼎漢技術(300011.SZ)、旋極信息(300324.SZ)、恒泰艾普(300157.SZ)。其中,碧水源持股27%位列第二大股東、光線傳媒和東方園林分別持股9.9%,並列為第三大股東。

公告顯示,北京中關村銀行的經營特色是,主要面向科技創新型中小微企業及個人,以移動互聯網、大數據、雲計算、人工智能等科技類業者。

其說法是,將以先進信息技術驅動,通過業務模式和產品創新,連接各類金融和商業生態合作夥伴,為客戶持續提供移動化、個性化、便捷化、智能化的高效金融服務,打造引領未來趨勢的科技金融綜合服務平台。

將支持和促進科技創新型中小微企業和創業者成長,深入實踐普惠金融,逐步發展成為中國領先、具有全球影響力的開放式生態型科技創新特色銀行。

2016年6月初,北京市銀監局新聞發言人肖鷹就曾透露,已經初步確定十餘家民營資本企業為中關村銀行的意向發起人,但並未透露具體是哪些公司。7月份又有消息稱,中關村銀行的方案已經上報至銀監會。

若北京中關村銀行成功獲批,那麼將有望成為2016年以來,繼湖南三湘銀行、重慶富民銀行和四川希望銀行後,第四家成立的民營銀行。


銀監會相關負責人在2016年6月也表示,有12家擬設立民營銀行進入論證階段。現階段,民營銀行由試點設立進入常態化發展,銀監會按照「成熟一家、設立一家、防止一哄而起」的原則,依法依規加快民營銀行審批。

值得一提的是,作為中關村銀行的主要發起人和第一大股東,用友網路正面臨著轉型陣痛。

用友網路2016年中報顯示,即使在獲得政府2345.23萬元補助和增值稅退稅1.33億元的情況下,公司上半年仍虧損1.8億元。

與此同時,用友網路也正轉型P2P、第三方支付等互聯網金融服務,旗下P2P平台友金所的主要客群,正是使用用友服務的小微企業客戶,借貸額度大部分處於百萬以上,屬於大額標的平台,無疑將直面網貸新規限制大額貸款的衝擊,並不利於其互聯網金融轉型。

民營資本對於設立民營銀行一直熱度不減,但從目前已經營業的五家試點民營銀行來看,不論是經營環境還是經營難度都不容樂觀。一位試點民營銀行管理層人士就曾表示,民營銀行沒有3-5年打基礎,很難有好的回報。

此前,銀監會副主席曹宇在2016年城市商業銀行年會中也表示,民營銀行運作時間不長,但暴露出一些風險隱患和問題。

第一是股權不穩定,有的股東短期入股後即出售銀行股權等。第二是業務不穩定,一些民營銀行表外業務增長過快,盲目開展理財業務,負債來源過於依賴同業和股東,投資遠遠高於貸款,信用風險、流動性風險等隱患較大。第三是管理層不穩定,個別民營銀行高管變換頻繁。

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