中國央行將嚴管個人帳戶,支付寶、微信轉帳要限制筆數。

本文來源:京華時報、新浪科技記者:余雪菲

為加強支付結算管理,防範電信網路犯罪,央行於2016年10月2日發布最新公告,2016年12月1日起,同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶,並且在三個月內同行異地存取現及轉帳,免收手續費。

一人在一家銀行只開一個Ⅰ類戶

央行下發的《通知》規定,自12月1日起,一人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。

央行有關負責人表示,此舉主要為有效遏制買賣帳戶和假冒開戶的行為。同時,鑒於個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,為方便個人異地生產生活需要,《通知》要求銀行對本行行內異地存取現、轉帳等業務,在《通知》下發之日起三個月內實現免費。

2016年4月1日,《關於改進個人銀行帳戶服務加強帳戶管理的通知》正式實施,建立了個人銀行帳戶分類管理機制。根據開戶申請人身份資訊核驗方式和風險等級,個人銀行結算帳戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。

其中,Ⅰ類戶為當前個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的帳戶,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行櫃面或者網路等電子渠道開立的銀行帳戶,具有有限功能,且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

央行還明確,自12月1日起,個人通過銀行自助櫃員機向非同名帳戶轉帳的,資金24小時後到帳。此外,為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉帳和贓款變現,自12月1日起,除向本人同行帳戶轉帳外,個人通過自助櫃員機轉帳的,發卡行在受理24小時後辦理資金轉帳,個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉帳。

6個月無交易帳戶暫停非櫃面業務

《通知》要求,銀行和支付機構應當加強帳戶交易活動監測,對開戶之日起6個月內無交易記錄的帳戶,銀行應當暫停其非櫃面業務,支付機構應當暫停其所有業務,銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後,可以恢復其業務。這有助於遏制買賣帳戶和假冒開戶的行為。

此外,單位、個人銀行帳戶非櫃面轉帳日累計分別超過100萬元、30萬元的,銀行應當進行大額交易提醒,單位和個人確認後方可轉帳,以提醒單位和個人識別潛在交易風險,審慎作出大額資金轉帳決定。


支付寶、微信轉帳將被限制筆數

《通知》對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付帳戶進行了約束。

與對銀行的要求類似,自12月1日起,非銀行支付機構為個人開立支付帳戶的,同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付帳戶。

同時,要求支付機構自12月1日起,在為單位和個人開立支付帳戶時,應當與單位和個人簽訂協議,約定支付帳戶與支付帳戶、支付帳戶與銀行帳戶之間的日累計轉帳限額和筆數,超出限額和筆數的,不得再辦理轉帳業務。

央行建議,希望廣大公眾為保障自身資金安全和加強資金管理,能夠主動清理本人名下的銀行帳戶和支付帳戶,撤銷已經不用或極少使用的帳戶,按銀行和支付機構要求積極配合確認開立多個帳戶的合理性,並根據需要配合開展身份核實。

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