大陸流行的網路借貸P2P是怎麼回事?大學生活案例,暑假當債主大賺利息。

本文來源:武漢晚報、澎湃新聞

臨近開學,武漢某大學的大四學生小王(化姓)卻焦急萬分,因為他的錢全貸出去了,自己的學費沒有著落。因無力交學費,他只能申請“綠色通道”和助學貸款。

當上債主嚐到甜頭

前天下午,記者在漢口黃浦路見到了小王和他的同學小李。

小王心事重重地拿出了一疊列印出來的“借出協議”。據他介紹,大二時,他開始兼職。去年“借貸寶”特別火,他了解得知它是網上借貸平台,俗稱“P2P”。他經過朋友介紹,去年9月開始兼職做借貸寶的用戶推廣,對這個平台有了一定了解。

今年3月份,他嘗試在藉貸寶上借出第1筆錢給一位姓宋的用戶,約定1個月到期,年利率為24%。1個月後,小王25000元本金收到了25493元還款,一個月就淨賺了約500元錢。

貸款放出一去難返

嚐到甜頭的小王加入了一個微信群,找幾個同學、朋友借來近13萬元錢,加上自己的個人資金11萬多元,他在藉貸寶APP上借出了246118元錢,分別借給了9個人,其中有的約定的最高年利率為24%。

當上了債主,滿以為可以賺點利息,讓小王始料未及的是,這9個人大多逾期未還,最長的逾期達93天。開學在即,小王和他的同學小李、學妹小楊和小樑都沒錢交學費,極大地影響到他們正常學習和生活。

小王說,逾期後,他曾打電話、發短信、發微信與債務人多次聯繫,希望他們盡快還款,而他們要么不接電話,要么用各種理由推拖。

他按照客服工作人員的要求,努力完善了債務人的信息,包括家庭單位住址、親朋好友的聯繫方式等,但客服僅採用電話催收的催款方式,還款沒有實質性的突破。

“晚上做夢都會嚇醒,別人不還錢,自己背了很多債,對不起這些同學。” 小王坦言,“借貸寶”改變了自己的生活。他本來學習成績很好,現在卻不得不找更多兼職,學習時間大大減少,還要節省生活費。

小王說,“不能全怪借貸寶這個平台吧,我自己的風險和防範意識不夠強,現在後悔也來不及了,只能努力彌補。”


催款預期難料

記者看到,在小王提供的“借貸寶”APP“立體催收系統”的網頁截圖顯示的催收流程,分為:寬限期總部呼叫中心電話催收,逾期1天將計收罰息和逾期管理費,逾期8天違約記錄上傳至平台,逾期16天將推送違約記錄至部分好友。

逾期38天將違約推送範圍擴大,逾期46天將委託催收或人人催,逾期70天將繼續擴大違約推送範圍,逾期76天平台將對借款人提起訴訟,訴訟執行後將納入失信名單和銀行徵信系統。

在藉貸寶官網上,記者看到頁面上寫著:“熟人借貸,所有交易都發生在熟人之間,不熟不借。借錢不需要任何審核審批,金額、利率、期限都可自定,一鍵發布。”

對此,借貸寶工作人員稱,他們曾多次聯繫小王未果。經查詢,他們發現了小王所說的部分信息不符合實際情況,目前正對其中3個債務人進行上門催款,3個債務人沒登記地址、1個不符合上門催收條件,另外2個經過電話催款,表示有還款意願。目前,他們正在積極解決問題。

像借貸寶這樣的網上借貸平台是否存在風險?武漢大學尚重生教授認為,這種借貸平台看似利息高,實則風險很大,催收債務會消耗大量的時間、精力成本,也會存在像小王這樣借出去錢後要不回來的情況。

而平台催收手段有限,存在諸多不穩定因素。尚教授建議相關部門盡快立法,加強對網絡金融領域的監管。

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