中國最嚴的第三方支付法規七月上路!支付寶、微信用戶強迫實名驗證。

  中國人民銀行副行長范一飛,在三月中旬舉行的十二屆全國人大四次會議記者會上透露,央行將從2016年7月1日開始運行新的非銀行支付帳戶體系,以適應消費者日益多樣化的、個性化的消費支付需求。

  這意味著央行給各大網路支付平台的時間已不到4個月。大限將至,為符合央行《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》規定,國內幾大主要支付平台勢必將啟動實名認證

  這幾日來,支付寶和微信方面都在其官方管道放出消息,提示即將對用戶帳戶進行「升級認證」,這一說法被業界認為即是啟動帳戶實名制的提前「放風」。

央行規定:支付機構負有「了解你的客戶」的義務

 

  根據去年12月公布《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》,支付機構應根據客戶身份認證情況將個人網路支付帳戶分為三類,並規定了各類帳戶的信息認證標準。

  新版辦法特別新增了一類支付賬戶,只通過一個外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶,賬戶餘額可用於消費和轉賬,但限額僅有人民幣1000元。

  Ⅰ類帳戶主要適用於客戶小額、臨時支付,身份驗證最為簡單快捷,可以快速開立 I類帳 戶並完成支付。只需要一個外部管道驗證客戶身份信息(如聯網核查居民身份證信息),帳戶餘額可以用於消費和轉帳,兼顧便捷性和安全性,為帳戶的交易限額相對較低。

  《辦法》要求,支付機構在開立Ⅱ類、Ⅲ類支付帳戶時,分別通過至少三個、五個外部管道驗證客戶身份信息,是為了保障客戶合法權益,防范不法分子開立匿名或假名帳戶從事欺詐、套現、洗錢、恐怖融資等非法活動,是對支付機構提出的監管要求。

  央行相關人士表示,追加身份認證並非要客戶去相關部門證明「我是我」,而是要求支付機構去證明「你是誰」,客戶只需在網上填寫相關資訊,由支付機構想方設法去驗證。

  辦法規定,通過3個驗證渠道的Ⅱ類賬戶可以消費、轉賬,年支付額度人民幣10萬元;通過5個驗證渠道的Ⅲ類賬戶,除了可以消費轉賬外,還能購買投資理財等金融產品,年累計交易額最高可以到人民幣20萬元。

  其實,網路賬戶交易不僅有年度限額,還有日限額。辦法規定,支付機構採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易,單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過人民幣5000元。

  因為《辦法》計劃於今年7月1日正式施行,現在包括支付寶、微信在內都開始相關升級改造工作,換句話說,實名資訊越完善,賬戶級別也就越高,允許操作的結算功能和額度也就越高。

網路支付帳戶信息不全,將影響「餘額」使用。

  受到央行新規的約束,支付寶、微信支付等網路支付平台,為了保證用戶在7月1日後依然能順利使用現有支付服務,因此紛紛開始行動。

  22日,支付寶官方微博發表聲明稱,「支付寶將在《辦法》出台後正式啟動相關係統升級與改造工作,並且幫助用戶進行相關操作。」

  25日中午,微信支付在其官方帳號「微信支付智慧生活」發布了題為《微信支付幫你一起完善帳戶信息》的短文。

支付寶為什麼要「升級認證」才可以付款?

  螞蟻金服集團客戶中心認證微博帳號明確回答稱,「根據《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》相關規定,支付帳戶需要完成實名要求的哦。」同時指出,「不補全的情況下,在2016年7月1日後,支付寶帳戶將不能再用於收付款,建議您及時完成信息補全。」還表示,屆時用戶的快捷支付和網銀都無法進行付款

  去年5月的一篇公開報導顯示,截至當時支付寶公布的實名制帳戶超過3億戶,但其之前公布註冊用戶數超過8億,其中有不少是非實名帳戶。

微信帳號同樣要求完善帳戶信息

  僅在支付寶發布實名認證公告3天後,25日中午,微信支付在其官方帳號「微信支付智慧生活」發布了題為《微信支付幫你一起完善帳戶信息》的短文。文中提示,「帳戶信息不全的用戶需在7月1日前完善信息,以享受更全面的支付服務。尚未完善信息的用戶在使用微信支付時,系統將於近期逐步進行提示和引導,以幫助用戶對帳戶信息進行完善。」

  也就是說,很可能和支付寶一樣,如果你的微信沒有進行實名認證,7月1日後也將就無法正常使用「餘額」進行微信支付、轉帳、發紅包,坐滴滴付不了錢,請朋友吃飯微信支付刷不了……不是會很尷尬嗎?

對發紅包有影響嗎?

  央行相關負責人此前表示,從《辦法》要求看,通過一種途徑實名認證的微信客戶依舊能夠使用零錢帳戶收發紅包,但累計發紅包的金額不得超過1000元。如果發紅包金額已超過1000元,還要繼續使用支付功能,則需要追加多種高身份認證方式成為Ⅱ類或Ⅲ類帳戶。

  《辦法》還指出,支付機構應採用必要技術手段確保客戶操作流程簡便、體驗便捷,這對支付機構的服務能力和服務水平提出了一定要求。

  預計在新規正式生效前,支付寶、微信支付等第三方支付機構都將於近期針對實名制認證採取響應措施,上線更多的認證方式,以確保實名帳戶比例達到央行要求,確保用戶的正常使用。


綜合新華網、中國網

本期編輯:崔鵬、胡程遠

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