號稱中國第一家網上銀行app上線了,功能陽春飽受吐槽;來看看基本介紹吧。

本文由小融讀財原創

2015年8月15日半夜,號稱中國第一家網上銀行——騰訊旗下的微眾銀行APP,靜悄悄地上線營運。

首期業務重在理財,雖然業務及產品還不是很豐富,但仍然受到了用戶的擁戴,部分理財產品剛一上線便遭受哄搶,不過與此同時也受到了大批網友的吐槽。

那麼,微眾銀行APP如何開戶?如何辦理業務?理財產品是否值得購買?還有哪些不足之處?

開戶及辦理業務

微眾銀行的開戶很簡單,首先你可以選擇微信或是QQ登錄(注意兩者並非是互通的),進而實名認證及綁定金融卡。

由於身份信息與公安系統已經聯網,因此如果身份證號輸入錯誤會有顯示。

此外,綁定第一張金融卡的時候直接輸入金融卡號就可以,但是綁定第二張金融卡就需要進行人臉認證了。

完成後用戶會獲得一個19位數的微眾帳號,為了保障帳戶安全,用戶還需要設置一個手勢密碼。

首期推出三類理財產品 定期理財遭搶購

目前通過微眾銀行APP僅可以辦理兩項業務,一是理財,二是轉帳,其中理財產品共有三類,分別為活期理財產品、定期理財產品及股票基金。

1、活期理財產品實質上是貨幣基金,對接的是國金通用眾贏貨幣基金,今年6月26日才成立,成立之初七日年化收益率為3.31%,不過此後幾天迅速上升,近一個月都在5.2%以上。

而這段期間同類貨幣基金收益十分慘淡,下滑趨勢明顯,平均收益率僅略高於3%,近一個月同類產品餘額寶的收益從未上過3.5%。

不過,由於國金通用貨幣成立時間還比較短,短期收益沒有代表性,以後能否一直保持高收益還很難說,總之小融對此並不看好。

貨幣基金現在基本上成為了每個理財平台的標配產品,投資者把錢放在裡面主要目的是為了方便靈活支取,而不是理財首要工具,因此收益不是第一看重的點。

以下是收益起算規則:

2、定期理財產品只有一款,產品全稱為「太平金中金A款養老保障管理產品,起購金額1000元,投資期限91天,預期年化收益率為7%,產品到期前無法贖回。

該款產品實質上是一款保險理財產品,不過只有理財功能沒有保險功能。三個月7%的收益率在當前短期理財產品中算是比較高的,因此該款產品一經上線便被客戶一搶而空。

3、微眾銀行還上線了6款股票型基金,分別為匯添富醫藥、匯添富美麗30、博時裕益混合、匯添富環保行業、博時大中華亞泰QDII,博時醫療保健行業混合,除了博時大華亞泰QDII今年以來跌了5.12%,其它5款股票基金上漲幅度至少達到34.05%。

不過股票型基金畢竟屬於高風險產品,去年底至今年6月初股市上漲幅度過快,股票基金也賺的盆滿缽滿,但是6月中旬之後股市風險急轉,股票基金淨值也隨之大幅下跌。

所以風險承受能力不佳的投資者,還是不要貿然購買。

不過目前在微眾銀行購買股票基金免申購費,對高風險投資者還是有一定吸引力的,畢竟在基金代銷平台購買基金還要收取0.6%的申購費呢。

轉帳功能限制大 只能同名轉帳

雖然微眾銀行開通了轉帳功能,但是只能在微眾銀行帳戶與用戶綁定的同名金融卡之間互相轉帳,並不能轉帳給其他人,這點限制目前被網友吐槽最多。

微眾銀行的轉帳業務還可以辦理存薪水及還房貸業務,存薪水就是自動將金融卡上的錢,定期劃撥到微眾銀行的活期理財帳戶。

還貸業務與存薪水業務操作相反,就是可以設置每個月某一天,將微眾銀行活期理財帳戶中的錢,轉入到還房貸的金融卡上面。

本人的看法

微眾銀行APP上線短短兩三天,網上吐槽聲一片,主要是由於業務種類過少且太過基礎化,無法滿足用戶需求,目前來看主要存在以下四大問題:

一、開戶仍然實行弱實名制,綁定第二張金融卡才需人臉識別

微眾銀行綁定第一張金融卡的時候採用的仍然是弱實名制,也就是只需要輸入身份證號、金融卡號、手機號以及手機驗證碼即可,只有綁定第二張的時候才使用了所謂高端的「刷臉」功能。

當然也有用戶為了滿足自己強大的好奇心特意去嘗試一下人臉識別這個新鮮的功能,但如果只綁定一張卡,與普通的第三方支付帳戶相比並無異樣,用戶帳戶安全問題存在隱患。

二、理財種類及產品數量較少,有待進一步豐富

微眾銀行初期上線了三類產品,並且產品數量比較少。一般來說,大部分投資者青睞收益偏高、風險較低的固定收益類理財產品,然而目前微眾銀行僅有一款定期理財產品,很多用戶還無法買到。

三、不能向他人轉帳,無支付功能,還算得上銀行?

轉帳與消費支付是傳統銀行最基礎的兩項業務,但是微眾銀行卻不能向他人金融卡帳戶進行轉帳,也沒有支付功能。

根據央行支付意見稿,就連第三方支付平台都可以向他人轉帳,只不過從支付帳戶付款有限額而已,然而微眾銀行卻只能在帳戶與本人同名金融卡之間轉帳,網友發問:這也能算銀行?

四、更多功能有待開發

我們前面也說過,目前微眾銀行APP業務種類太少,僅有理財和轉帳兩種功能,而且還是不完善的,比起第三方支付平台都差了很多,微眾銀行還有巨大的開發空間,逐步上線更多功能,比如貸款、生活繳費、消費等。

在移動互聯網高速發展的背景下,很多新興產物應運而生,互聯網金融發展也是風生水起,但從另一方面說,行業更新換代的速度也大大加快,一旦跟不上時代步伐,便很容易被大眾摒棄。

微眾和微信支付,支付寶,融360 手機app相比的異同點?

微信和支付寶現在功能很像,基本上是你有我也有,區別在於支付寶的最主要功能是支付,微信的最主要功能是社交。除此之外,轉帳、生活繳費、手機充值、信用卡還款、紅包、理財等都大同小異
微眾上線時間最短,所以各方面功能都還不齊全,目前僅有理財及轉帳功能,而且還不完善,不過微眾銀行是國內首家互聯網銀行,是經銀監會批準並領取民營營業執照的,後期還有很多功能值得期待。
微眾銀行有吸收存款資格,但是支付寶及微信沒有。支付寶和微信說到底只是中介,也就是資金通道。
融360APP是金融平台,有三塊內容,一是貸款,二是信用卡,三是理財,與國內上萬家貸款機構合作,已有70000個貸款產品、10000多種信用卡,包含80000款理財產品;能查征,算利率.但只是金融平台,不吸收存款。

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微信號:rong360jinrong



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